Le financement participatif, ou crowdlending, est désormais une classe d'actifs à part entière dans les patrimoines de beaucoup de français, aux côtés de l'immobilier, de la bourse et des comptes d'épargne. Plusieurs plateformes se sont ainsi lancées par exemple dans la promotion de projets participatifs dans l'immobilier. D'autres dans le financement de start-ups. Ou encore le financement de projets de production d'énergies renouvelables, comme Enerfip qui est un acteur majeur sur ce segment de marché, et agréé Prestataire de services de financement participatif (PSFP) auprès de l'Autorité des marchés financiers.
La transition énergétique est en effet un enjeu crucial à l'échelle mondiale, qui nécessite un financement adéquat pour soutenir des projets durables. C’est dans ce contexte qu’Enerfip s’affirme comme une plateforme de crowdlending dédiée aux énergies renouvelables. Ce modèle innovant permet à des investisseurs de contribuer à des initiatives écologiques tout en espérant un retour financier. Dans cet article, nous examinerons les atouts et les limites d’Enerfip, ainsi que les types de publics qui peuvent tirer parti de ce mode d’investissement.
Points forts d’Enerfip
1. Accessibilité
L'un des principaux atouts d’Enerfip est son accessibilité. La plateforme permet d’investir avec des montants minimums aussi bas que 10 euros. Cela ouvre la porte à un large éventail d'investisseurs, y compris les moins fortunés. Cette démocratisation de l’investissement permet à chacun de participer à la transition énergétique. Une des particularités d'Enerfip est aussi l'existence d'un marché secondaire des prêts, ce qui permet, en cas de besoin, de sortir plus rapidement de son investissement sans attendre le terme du projet.
2. Rentabilité attractive
Enerfip propose en ce moment des taux d’intérêt compris entre 7,5% et 9,5% par an. Ces rendements sont équivalents à ceux de placements boursiers de long terme, mais avec une volatilité moindre. Enerfip fait mieux que ses concurrents directs en crowdlending ENR comme Lendosphère (autour de 7%) ou Lendopolis (entre 6,5% et 7%). Évidemment, il y a des rendements encore plus élevés sur les plateformes de crowdlending immobilier (10 à 12%), mais avec davantage de risques. Sur les quatre dernières années, Enerfip affiche un taux de défaut rassurant de 0%. Pour les investisseurs cherchant à faire fructifier leur capital avec peu de risques tout en soutenant des projets durables, Enerfip représente une option intéressante.
3. Impact environnemental
Investir via Enerfip permet aux investisseurs de contribuer directement à des projets d'énergie renouvelable, tels que des parcs éoliens ou solaires. Cela donne un sens à leur investissement, car ils savent que leur argent aide à lutter contre le changement climatique. Une page « Mon impact » permet à l'investisseur d'estimer sa production d'énergie renouvelable et la réduction correspondante de l'empreinte carbone. Cette dimension éthique et environnementale est particulièrement attractive pour les investisseurs soucieux de l’avenir de la planète.
4. Transparence
Enerfip se distingue par sa transparence. Chaque projet est accompagné d’informations très détaillées, permettant aux investisseurs de comprendre comment chaque risque potentiel est abordé par le porteur de projet et quelles garanties sont apportées. Un espace commentaires permet de poser toute question complémentaire sur le projet afin d'affiner l'analyse. Cette approche aide à instaurer la confiance entre la plateforme et ses utilisateurs.
5. Diversification du portefeuille
La plateforme permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille en investissant dans plusieurs projets. Cela réduit le risque global et augmente les chances de rendement, ce qui est particulièrement avantageux pour ceux qui souhaitent équilibrer leur exposition à différents types d’investissements. Le prix minimum de la part à 10 euros rend accessible pour tous la constitution d'un portefeuille très diversifié.
Points faibles d’Enerfip
1. Risque d’investissement
Comme tout investissement, le crowdlending comporte des risques. Les projets peuvent rencontrer des difficultés de réalisation ou ne pas générer les revenus escomptés. Bien qu'Enerfip semble effectuer une évaluation rigoureuse des projets, il n’existe aucune garantie de retour sur investissement, et le capital peut être en partie ou totalement perdu. Néanmoins, le segment des prêts ENR est le moins risqué de toute la classe d'actifs crowdlending.
2. Liquidité limitée
Un autre inconvénient du crowdlending est la liquidité limitée des investissements. Contrairement à des actions cotées en bourse, les prêts via Enerfip sont généralement illiquides pendant toute la durée du prêt, qui peut varier de 2 à 7 ans. Cela signifie que les investisseurs doivent être prêts à immobiliser leur argent pendant une période prolongée. Enerfip se distingue toutefois par l'existence d'un marché secondaire nommé « Enerdeal » (accessible à partir d'un montant investi supérieur ou égal à 500€), permettant de publier une offre de vente de vos titres auprès d'autres investisseurs. C'est un moyen possible de liquider votre investissement avant le terme convenu.
3. Dépendance à l'égard des politiques publiques
Le succès des projets financés sur Enerfip peut dépendre des politiques publiques en matière d'énergie et d'environnement. Des changements dans les réglementations ou les subventions pourraient affecter la viabilité des projets, ce qui représente un risque supplémentaire à prendre en compte.
Public cible d’Enerfip
1. Investisseurs soucieux de l’environnement
Enerfip s'adresse principalement aux investisseurs qui souhaitent allier rentabilité et engagement écologique. Les personnes préoccupées par le changement climatique et désireuses de soutenir des projets d’énergie renouvelable trouveront un intérêt particulier à cette plateforme.
2. Investisseurs à la recherche d'une rente
Les intérêts des prêts, et parfois l'amortissement du capital, étant versés sur une base régulière, une à deux fois par an, à des dates d'échéance connues à l'avance, l'investissement sur Enerfip peut convenir à des personnes à la recherche d'un revenu passif régulier, par exemple pour générer un complément de retraite.
3. Investisseurs à la recherche de diversification
Les investisseurs qui souhaitent diversifier leur portefeuille avec des actifs moins traditionnels, comme les prêts participatifs, seront également intéressés par Enerfip. L'un des intérêts du crowdlending ENR est en effet de n'être corrélé ni à la bourse ni à l'immobilier. La possibilité d’investir dans différents projets, et même différents pays puisque des projets espagnols sont aussi disponibles sur Enerfip, permet de réduire le risque global et d'optimiser le rendement.
4. Personnes désireuses de soutenir l’économie locale
Enerfip attire également les investisseurs qui souhaitent soutenir des projets locaux ou nationaux, souvent portés par des PME. En investissant, ils contribuent à la création d'emplois et au développement économique dans leur région.
Conclusion
Enerfip représente une plateforme de crowdlending prometteuse dans le secteur des énergies renouvelables. Avec ses nombreux atouts, tels que l’accessibilité, la rentabilité attractive et l’impact environnemental, elle attire une variété d’investisseurs. Cependant, il est essentiel de prendre en compte les risques associés, notamment la liquidité limitée et la possibilité de perte de capital. En ciblant des investisseurs soucieux de l'environnement et désireux de diversifier leur portefeuille, Enerfip joue un rôle clé dans le financement de la transition énergétique. Pour ceux qui sont prêts à embrasser à la fois l'opportunité d'investissement et l'engagement pour un avenir durable, Enerfip se présente comme une option intéressante.
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